关于下发《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》(暂行)的通知

中国建设银行关于下发《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》(暂行)的通知 　　1998年6月19日　　建总发[1998]76号 　　建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，苏州、三峡、济南、杭州分行： 　　为了促进个人住房贷款业务的发展，我行为住房贷款借款人提供龙卡转账还贷服务。现将《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》(暂行)及有关要求一并通知如下，请各行遵照执行。 　　一、直辖市、计划单列市和省会城市分行应力争在1998年内开展此项业务。省区分行将已开展此项业务的二级分行上报总行备案。原则上县级行不得办理此项业务。 　　二、凡办理龙卡转账还贷业务的分行，必须由主管一级分行结合本地实际情况制定实施细则，并报请总行备案。涉及其他零售业务的龙卡转账还贷可比照本规定办理。 　　三、选择使用信用卡进行转账还贷的客户必须与我行签订《中国建设银行龙卡信用卡转账还贷委托协议》(协议文本见附件)。各行不得删减协议文本的任一条款，但可以根据需要增加与协议文本内容不相抵触的有关条款。 　　四、各一级分行应根据总行《个人住房贷款会计核算手续》(即将下发)的统一规定，并结合本地区的计算机业务网络情况，对龙卡转账还贷业务的具体会计核算手续加以补充完善。 　　五、龙卡转账还贷业务是一项长期工作，有关资料必须妥善保管，以备查考。 　　六、各行应结合当地实际情况，因地制宜地为借款人提供各种还贷方式，由客户自行选择。同时，应在严格管理制度，切实规避风险的前提下，简化对外操作手续，避免因办理龙卡转账还贷业务而使个人住房贷款手续复杂化。 　　附：一　中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定(暂行) 　　第一条　为了促进个人住房贷款业务的发展，根据《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行龙卡章程》的有关规定，制定本规定。 　　第二条　凡在中国建设银行办理个人住房贷款的借款人(以下简称借款人)，均可申请使用龙卡(包括信用卡、储蓄卡)进行转账还贷。凡申请使用龙卡信用卡转账还贷的，在签订个人住房借款合同时，必须同时签订《龙卡信用卡转账还贷委托协议》(附二)，作为《个人住房借款合同》的从合同。协议有效期限与《个人住房借款合同》有效期限相同。 　　第三条　凡使用龙卡信用卡进行转账还贷的，必须在《龙卡信用卡转账还 　　贷委托协议》中对龙卡信用卡的担保方式作出明确约定；以同一抵押物为个人住房贷款和龙卡信用卡进行担保的，应在个人住房贷款抵押登记之外办理龙卡信用卡抵押担保登记。 　　第四条　对使用龙卡进行转账还贷的借款人，个人住房贷款经办行(以下简称经办行)须核对其龙卡的持卡人与借款人的姓名、身份证号码是否一致，并进行登记。 　　第五条　经办行每月须定期向信用卡部或借款人开户储蓄所(以下简称储蓄所)提供当月借款人转账还贷的数据；信用卡部或储蓄所须依据经办行所提供的数据，直接借记借款人龙卡账户，并将扣款资金划转到经办行。经办行与信用卡部或储蓄所每月应定期核对信用卡账户扣款金额与借款人每月还款额是否一致。开通城市综合网的分行可由会计柜台发送扣款信息，直接由计算机检索扣款。 　　第六条　经办行在与信用卡部或储蓄所每月定期核对转账还贷金额无误后，打印还款单，通知借款人。 　　第七条　在进行龙卡信用卡转账还贷业务时，若借款人龙卡信用卡账户余额不足的，可依据《中国建设银行龙卡章程》的有关规定给予借款人最高不超过5000元、最长不超过60日的透支。龙卡储蓄卡不得透支。 　　第八条　借款人龙卡信用卡账户发生透支时，信用卡部门应及时书面通知借款人，并负责追讨。若超过60日仍未全部归还透支本息的，信用卡部应暂停为其进行转账还贷。俟借款人还清龙卡信用卡账户全部透支本息后，方可为其恢复转账还贷。 　　第九条　因借款人龙卡信用卡账户透支超限额或超期限而不能进行转账还贷的，信用卡部应以书面清单形式向经办行提供未扣款明细单，并由经办行负责通知借款人。 　　第十条　对使用龙卡信用卡进行转账还贷的借款人，经办行原则上不受理借款人以其他方式归还个人住房贷款本息。对因借款人透支超限额或超期限，信用卡部暂停为其进行转账还贷的，若借款人主动到经办行或其他营业网点归还贷款，经办行必须要求借款人先偿还龙卡信用卡的全部透支本息。 　　第十一条　借款人办理提前还款手续，应在归还其龙卡信用卡账户之全部透支本息后，经信用卡部同意，在经办行办理。 　　第十二条　借款人龙卡信用卡账户透支本息，经信用卡部门追讨超过60日后借款人仍未清偿的，经办行负责向借款人追偿。 　　第十三条　在经办行依约行使抵押权或质权或要求保证人履行保证责任时，清偿金额应包括借款人龙卡信用卡账户中全部透支本息。 　　第十四条　借款人依约还清借款本息和龙卡信用卡的全部透支本息后，方可办理龙卡信用卡的更换担保或销户手续。 　　第十五条　借款人必须由信用卡部确认其龙卡信用卡账户无透支本息后，凭信用卡部签署的书面通知书，方可办理个人住房贷款的解除担保手续。 　　第十六条　在借款人利用龙卡信用卡转账还贷期间，若其龙卡信用卡有效期已满，信用卡部须在借款人的龙卡信用卡有效期满前一个月，及时书面通知借款人到信用卡部或经办行换领新卡。如届时借款人不换领新卡，在其未提出信用卡销户申请，且未发生其他信用问题的前提下，信用卡部可继续为借款人进行龙卡信用卡转账还贷，但不再为借款人提供透支服务和龙卡信用卡的其他服务(消费、转账、取现等)。 　　第十七条　用于转账还贷的龙卡信用卡可适当减免年费，但必须交纳其他各项手续费。 　　第十八条　本规定由中国建设银行总行负责解释、修改，自下发之日起实施。其他零售业务龙卡转账还贷可比照本规定办理。 　　附：二　中国建设银行龙卡信用卡转账还贷委托协议 　　委托方：姓名　　　　　　　　　　　　　(以下简称甲方) 　　身份证号码 　　地址 　　邮政编码 　　电话 　　龙卡信用卡账号 　　受托方：中国建设银行　　　　　　　　　(以下简称乙方) 　　地址 　　邮政编码 　　电话 　　保证方：　　　　　(以下简称丙方，用于保证人担保方式) 　　地址 　　邮政编码 　　电话 　　一、甲方委托乙方依据本协议通过龙卡信用卡账户分期扣款偿还乙方依据第　　　　年第　　　　号《个人住房借款合同》所发放的贷款，至甲方还清全部借款本金及利息止。 　　二、甲方必须在还清龙卡信用卡的透支本息后，方可在乙方的其他营业网点办理还款或提前还款手续。 　　三、甲方为龙卡信用卡提供的担保方式如下： 　　四、甲方保证在每月还款日前日内　　　　(遇国家法定节假日提前)，在龙卡信用卡账户内保持不少于当月住房贷款还款额的存款余额。乙方负责按时从甲方龙卡信用卡账户中扣款，用于归还借款本息，并向甲方提供对账单。 　　首次龙卡信用卡转账还贷自　　年　　月　　日开始。 　　五、根据《中国建设银行龙卡章程》，当甲方的龙卡信用卡账户余额不足支付当月住房贷款的还款额，且不足部分低于《中国建设银行龙卡章程》所规定的最高透支额(5000元)时，甲方愿意以透支方式由乙方之信用卡业务部门为其垫款归还借款本息。并遵守《中国建设银行龙卡章程》关于信用卡透支的有关规定，按时归还全部透支本息。如甲方透支金额超过《中国建设银行龙卡章程》规定的最高透支限额或甲方透支期超过60日时，乙方暂停为甲方在龙卡信用卡账户中提供转账还贷服务，并通知甲方在其信用卡账户中存足存款。 　　龙卡信用卡的透支利率(由中国人民银行统一规定)： 　　六、甲方同意龙卡信用卡账户全部透支本息，须在不晚于60日内全部清偿。否则，在乙方行使抵押权或质权或要求保证人履行保证责任时，清偿金额包括借款人在龙卡信用卡中所欠全部透支金额的本息。 　　七、甲方依约还清借款本息和信用卡透支本息后，可保留信用卡，办理变更担保手续；或退还信用卡，办理信用卡销户手续。经乙方的信用卡部门确认后，方可办理解除贷款担保手续。 　　八、甲方须在龙卡信用卡有效期满前到乙方所在地换领新卡。未及时换领新卡的，在本协议有效期内，在甲方未提出信用卡销户申请且未发生本协议第五、六条所列行为的前提下，乙方依约继续为甲方在龙卡信用卡账户中分期扣款偿还乙方依据第　　　　年第　　　　号《个人住房借款合同》所发放的贷款本金及利息，但不再为甲方提供透支服务和龙卡信用卡的其他服务(消费、转账、取现等)。因甲方未换领新卡而造成的损失由甲方承担。 　　九、当甲方住址或联系电话发生变动时，应及时书面通知乙方的信用卡部。因地址或联系电话不准确而造成的损失由甲方负责承担。 　　十、本协议一式　　　　份，其中甲乙双方各执一份，龙卡信用卡申请担保手续附件执一份。 　　十一、本委托协议为第　　　　年第　　　　号《个人住房借款合同》的从合同，有效期与第　　　　年第　　　　号《个人住房借款合同》有效期相同。与甲方为龙卡信用卡设定的担保同时生效。 　　甲方：(签章)　　　　乙方：(签章) 　　乙方代表人/授权代理人： 　　丙方：(签章) 　　丙方代表人/授权代理人： 　　签约日期：　　年　月　日 　　附：三　中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷客户指南 　　一、为了促进个人住房贷款业务的发展，方便广大个人住房贷款的借款人按时归还贷款本金和利息，我行向社会推出"个人住房贷款龙卡转账还贷业务"。 　　二、"个人住房贷款龙卡转账还贷业务"的管理依据是：《中国建设银行个人住房贷款办法》和《中国建设银行龙卡章程》的有关规定。所使用的龙卡为中国建设银行龙卡系列产品。 　　三、凡在建设银行办理个人住房贷款的借款人，均可申请使用龙卡进行转账还贷。申请使用龙卡信用卡进行转账还贷的借款人应将龙卡信用卡转账还贷作为归还个人住房贷款本息的唯一还款方式。借款人需办理提前还款手续时，应在归还其龙卡信用卡账户之全部透支本息后，经信用卡部同意，在经办行办理。 　　四、用于转账还贷的龙卡信用卡的担保应按照《中国建设银行龙卡章程》的要求办理，也可以住房贷款的同一抵押物为龙卡信用卡提供担保，采用抵押方式进行担保的应进行抵押登记。 　　五、申请办理龙卡转账还贷的手续是： 　　(一)已有龙卡的借款人，须提供卡号，由中国建设银行确认其符合要求，申请办理龙卡信用卡转账还贷的，还须签订《龙卡信用卡转账还贷委托协议》(附二)后，方可进行转账还贷。 　　(二)没有龙卡的借款人，在办理借款手续时，可同时申请办理龙卡和委托转账还贷手续。具体步骤是： 　　1.认真阅读并保证遵守《中国建设银行龙卡章程》，填写龙卡信用卡申请表，并为龙卡信用卡提供担保；或申请领用龙卡储蓄卡。 　　2.龙卡信用卡担保与住房贷款担保采用同一抵押物作为抵押担保的，龙卡信用卡抵押登记可与个人住房贷款抵押登记同时进行。 　　3.由个人住房贷款经办行(以下简称经办行)核对龙卡持卡人与借款人的姓名、身份证号码是否一致。 　　4.申请使用龙卡信用卡转账还贷的借款人，须签订《龙卡信用卡转账还贷委托协议》(附二)，作为《个人住房借款合同》的从合同，二者有效期限相同。 　　六、龙卡转账还贷程序是： 　　(一)在每月约定的还款日前(遇国家法定节假日提前)，借款人应当在龙卡账户内保持不少于当月住房贷款还款额的存款余额。 　　(二)我行负责在每月约定的还款日当天从借款人龙卡账户中扣款，用于归还借款本息。 　　(三)我行负责向借款人提供对账单。借款人对对账单数据有疑问的，可以向我行查询。 　　七、借款人使用龙卡信用卡进行转账还贷的，如果龙卡信用卡账户余额临时不足的，可依据《龙卡章程》有关办法给予借款人透支。借款人龙卡信用卡账户透支总额最高不得超过5000元，透支期最长不得超过60日。龙卡储蓄卡不得透支。 　　八、借款人龙卡信用卡账户发生透支时，应尽快到我行"龙卡业务受理网点"，补足本人龙卡信用卡账户中的全部透支本息。 　　九、若借款人超过60日仍未归还全部透支本息的，其龙卡信用卡将被止付，且其龙卡信用卡转账还贷亦被暂停。待借款人还清龙卡信用卡账户全部透支本息后，方可予以解付，并同时恢复其龙卡信用卡转账还贷。 　　十、借款人龙卡信用卡账户发生透支后，经过追讨借款人仍不归还透支本息的，我行依约行使抵押权或质权或要求保证人履行保证责任时，清偿金额包括借款人在龙卡信用卡中所欠透支金额的全部本息。 　　十一、借款人依约按时还清借款本息和龙卡信用卡的全部透支本息后，方可办理龙卡信用卡的更换担保或销户手续。 　　十二、借款人必须由信用卡部确认其龙卡信用卡账户无透支本息后，凭信用卡部签署的书面通知书，方可办理个人住房贷款的解除担保手续。 　　十三、借款人在龙卡信用卡有效期满之前必须到我行换领新卡。否则，借款人的龙卡信用卡有效期满至换发新卡期间，在借款人未提出信用卡销户申请且未发生其他信用问题时，可继续进行龙卡信用卡转账还贷，但我行不再为借款人提供透支服务和龙卡信用卡的其他服务(消费、转账、取现等)。并且该有效期满的龙卡信用卡卡号将载入止付名单。 　　十四、本客户指南由中国建设银行总行负责解释，自公布之日起生效。