关于印发《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》的通知

中国建设银行关于印发《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》的通知 　　1997年4月9日　　建总发字[1997]第63号 　　建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行： 　　《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》，已于1997年3月26日经总行第75次行长办公会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。储蓄特种存单和普通存单规格式样总行已作统一规定，各行务必抓紧调整计算机打印程序，保证新储蓄存单按时起用。执行中出现的新情况、新问题，请及时向总行反映。 　　附：　中国建设银行储蓄特种存单管理办法 　　(1997年3月26日中国建设银行第75次行长办公会议通过) 　　第一章　总　　则 　　第一条　为规范对大额储蓄定期存款的管理，加强对储蓄存单的风险控制，维护存款人的正常合法权益，根据国务院《储蓄管理条例》和中国人民银行《关于加强大额定期存款管理的通知》及我行有关制度，特制定本办法。 　　第二条　本办法适用于建设银行各级营业机构(包括储蓄所、储蓄专柜、储蓄联代办所，下同)办理的本、外币储蓄存款业务。 　　第三条　本办法所称储蓄特种存单是指建设银行各级营业机构办理储蓄存款业务中，对单笔金额(人民币或等值外币，下同)在10万元(含10万元)至100万元(含100万元)之间的定期储蓄存款使用的专用存取款凭据。 　　第四条　各级营业机构办理上述限额以内的储蓄定期存款业务必须使用相应的储蓄特种存单，并按本办法第三章规定经有权人签字和加盖银行印章后方为有效。各级营业机构办理限额以下储蓄定期存款业务，使用"普通储蓄存单"，不得使用储蓄特种存单。对单笔金额超过最高限额100万元的定期储蓄存款应分开签发特种存单，不足10万元的部分使用普通存单。 　　第五条　特种存单属重要空白凭证，必须严格按照《中国建设银行储蓄业务重要单证管理规定》进行管理，建立严格的出入库领用、保管登记制度，并纳入表外科目核算。 　　第六条　各级管辖行要提高风险防范意识，切实加强对辖内各级营业机构办理储蓄定期存款特别是大额存款业务的监督和管理，选派政治可靠、责任心强、忠于职守的人员具体负责特种存单的管理。 　　第二章　印制、分发、领用和核算 　　第七条　储蓄特种存单及储蓄存单格式(见附式二)全行统一采用三联式(上机操作的为二联式)，由总行统一指定厂家组织印制。 　　第八条　印制的特种存单必须内容完整、要素齐全、具备防伪措施。特种存单印制完毕经验收合格后，由各行筹资储蓄部门会同保卫部门及时到总行指定的厂家或地点领取。特种存单的分发、领用及核算管理的具体手续和方法，按照《中国建设银行储蓄业务重要单证管理规定》的有关要求办理。 　　第九条　各行集中备用的特种存单由一级分行统一保管，下属各级行、各级营业机构逐级向上级行请领。上级行对所属机构领用特种存单的数量应严格控制，储蓄机构领用数量应控制在5至10份之内。具体数量由各一级分行根据本行实际情况和业务量自行确定，不得将大量的特种存单交储蓄网点使用，更不能挪作他用，严禁使用储蓄特种存单办理单位存款业务。 　　第十条　签发储蓄特种存单吸收的存款在"定期储蓄存款"科目核算，列入该储蓄机构储蓄存款余额。具体处理手续按现行储蓄会计核算规定执行。 　　第十一条　特种存单必须坚持账实分管制度，并严格交接手续，每日营业终了，各营业网点尚未使用的空白特种存单，要定期盘点，每周至少一次，做到账账、账实相符。发现问题应立即报告上级行。 　　第三章　签　　发 　　第十二条　储蓄特种存单实行双签制度，经两名授权人员签字，并加盖银行印章后发出。签字或印章不全的特种储蓄存单视同无效。 　　第十三条　存款人存入单笔金额超过10万元(含10万元)、低于50万元的定期储蓄存款时，由储蓄机构负责人和直接管辖行(县级或县级以上行，下同)储蓄管理部门负责人共同签发储蓄特种存单；存款人存入单笔金额超过50万元(含50万元)、低于100万元(含100万元)的定期储蓄存款时，由储蓄所负责人报储蓄管理部门负责人审核后经直接管辖行分管行长(主任)签字，共同签发储蓄特种存单。储蓄特种存单最高限额为100万元，面额超过最高限额的特种存单视同无效。 　　第十四条　储蓄特种存单有权签字人离行外出，由上级领导或代理其职权的人签发；有权签字人离经办机构较远无法及时签发特种存单的，经办行柜台办妥特种存单手续后，应填制储蓄特种存单送签单(见附式一)逐级核审呈报授权人签发，特种存单预约客户隔日领取。 　　第十五条　各级对外营业机构的经办人员，不得通过化整为零的方式避开储蓄特种存单，对于一笔储蓄定期存款应客户要求需要分开签发几张特种存单的，必须把这几张特种存单金额相加后，按照上述适用授权人权限签发，各级授权人必须在规定的授权额度内签发特种存单，严禁越权签发特种存单。 　　第十六条　储蓄特种存单必须在款项收妥后由柜台经办人员按规定填制，经上述被授权人员在特种存单上签字后，才能加盖业务公章，签发特种存单时印章随用随盖，严禁事先在空白特种存单上加盖业务公章。特种存单交客户后，存根联随存款凭条送事后监督(手工处理的第二联留作储蓄所底卡账)。 　　第十七条　储蓄特种存单签发、支取必须建立特种存单登记簿和开销户登记簿(分别用重要空白凭证登记簿和开销户登记簿代用)。特种存单使用必须按照冠字编号顺序使用，不得跳号，对外签发特种存单时其冠字编号除在登记簿中记录外，必须在存款凭条中记载，以便事后查对。因填写错误等原因作废的特种存单，必须在重要空白凭证登记簿逐一登记专夹保管，集中上缴后销毁。 　　第四章　挂失、质押及到期支取 　　第十八条　特种存单不得背书转让，特种存单挂失止付、补发等按现行普通定期存单的有关规定执行。 　　第十九条　各行必须加强对特种存单质押、抵押业务的管理，对要求以特种存单办理质押、抵押的必须事先取得该存单签发行的书面确认。未经签发银行书面确认的特种存单质押无效，不得办理质押或抵押。 　　第二十条　特种存单到期支取应将客户提交的特种存单与专夹保管的卡片联核对一致，上机所应核对账号、户名、金额及存单冠字编号与机内账户信息一致后，按现行手续为客户办理款项的支取。为防范风险，签发特种存单时，应要求存款人预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取。 　　第五章　监督检查 　　第二十一条　各行必须建立健全对特种存单使用、保管、授权及签发等各个工作环节的严密监督制约机制，确保特种存单业务在无风险的环境下运行。 　　第二十二条　各级营业机构筹资储蓄部门的负责人，负责监督管理本机构储蓄特种存单的保管使用情况，每周至少对行(所)内特种存单进行一次核查，对已签发出的特种存单要查验其账户情况与特种存单存根联是否一致。实行柜员制的储蓄机构特种存单由综合柜员统一保管，柜员随用随领，储蓄机构负责人每日必须对特种存单的使用情况逐一进行查对。 　　第二十三条　各级管辖行必须加强对特种存单业务的监督和管理，定期或不定期地对辖内所属机构特种存单管理、使用情况进行检查。检查的主要内容是：特种存单保管使用是否符合规定；空白特种存单账实是否符合；已签发的未兑付的特种存单与登记簿、存款账户记载是否一致；特种存单签发授权制度是否按规定执行等。对发现的问题和漏洞，要采取有效措施及时纠正和查处。 　　第二十四条　各行对违反本办法规定保管、签发特种存单的责任单位、责任人应给予必要的处分，构成资金风险的要立即采取相应措施控制风险，遗失特种存单或造成风险隐患的，应在3日内将情况报告总行。造成严重损失和后果的，对责任单位和责任人依法从严处理。 　　第六章　附　　则 　　第二十五条　本办法自1997年4月30日起执行，各分行自行制定的有关规定与本办法相抵触的以本办法为准。 　　第二十六条　本办法由中国建设银行总行负责解释。 　　附式：一　储蓄特种存单送签单 　　呈报机构： 　　时间 存款人姓名 存单金额 存单号码 　　 　 　 　 　　 　 　 　 　　 　 　 　 　　 　 　 　 　　授权人签字 储蓄机构负责人签字 业务部门负责人签字 主管行长签字 　　 　 　 　 　　备　注 　 　 　 　　制单：　　　复核：　　呈报日期：　年　月　日 　　储户须知 　　1.本存单仅限于办理个人储蓄使用，必须加盖建设银行储蓄所柜业务公章，存单不得涂改，否则无效。 　　2.请存款人妥善保管本存单，如发生丢失应立即持本人身份证件并提供存单金额、账号、开户日期等有关情况到原存款银行办理挂失手续，存单挂失前被他人冒领，由储户负责。 　　3.如储户留存密码，需牢记，防止泄密。 　　4.提前支取存款，请提供存款人身份证件，代他人支取存款时，还应提供代取款人身份证件。本存单未经签发银行确认，质押无效。 　　5.未尽事宜，均按《储蓄管理条例》办理。 　　提前支取请提供以下证件内容 　　存款人身份证件名称_______号码 　 姓名________ 　　 　 　　代取款人身份证件名称_____号码 姓名_________